각 연령에 맞는 목표와 대략적인 재무 관리법

20대 맞춤 재무 설계

20대, 통장 쪼개기가 정답입니다!

대부분 처음 소득 관리를 시작하는 20대에는 어느 정도를 소비하고 저축해야하는지 감을 잡기 어려워 ‘선 지출 후 소비’할 가능성이 높습니다. 하지만 통장쪼개기를 통하여 인생을 살아가는데 꼭 필요한 기초 금융 지식을 기르는 것은 물론이고 결혼 자금, 주택 마련 자금, 자녀 교육 자금, 은퇴 후 노후 자금, 비상금과 같은 5대 자금을 체계적으로 마련할 수 있습니다.

20대, 소득이 발생해 돈을 관리하는 법을 공부해야 할 시기

20대 재무설계의 가장 큰 핵심은 바로 ‘평생을 위한 밑그림 설계’입니다. 학자금대출 상환, 여행, 결혼, 자동차구입 등의 목적 자금 설계, 주택청약과 같은 미래 준비, 노후를 위한 연금 준비 등 20대는 ‘미래’ 지향적인 목표를 설정하고 효율적으로 준비해야 합니다.


20대, 통장을 쪼개라!

사회초년생이 소득 증가 후 가장 많이 하는 실수는 귀찮다는 이유 하나로 모든 자금을 한 통장에서 관리하는 것입니다. 재무관리를 통해 목적을 설정했다면, 그에 맞게 자금을 분산해야 합니다. 분산투자를 할 때와 하지 않을 때에는 무려 35%이상의 수익률 격차가 발생합니다.


20대, 은행과 친해져라!

인생의 목적 자금을 관리하는 데 있어서 필수적으로 지나치는 관문 중 하나가 바로 ‘대출’입니다. 대출 더 낮은 금리로 더 쉽게 하는 방법은 바로 신용도를 쌓는 것입니다. 주거래 은행을 설정하여 금리를 최대 1%까지 낮추도록 활용해야 합니다.


20대, 은행과 친해져라!

부끄러운 일이 아닙니다. 우리는 아직 금융을 배운 적이 없으니까요.복잡한 게 싫은 당신을 위해 준비했습니다.

재테크 공부 : 관심가지고 기초용어만 배워도 수익률 상승!
가계부 작성 : 현금지출 흐름만 관리해도 불필요한 지출 감소!
결혼 준비 : 20대 여성이라면 필수, 남성이라면 천천히 시작!
목적 자금 : 내 꿈을 위한 단기목적자금 설정!
주거지 마련 : 월세, 전세, 자가 등 살 수 있는 주거지 마련!

30대 맞춤 재무 설계

30대, 시드머니(종잣돈)이 정답입니다!

30대에 모아둔 시드머니(종잣돈)이 앞으로의 60년을 좌우한다고 말해도 과언이 아닙니다. 남들보다 빨리 종잣돈을 마련할수록 돈을 불려나가는 기간인 늘어나고, 안정적으로 수익과 지출을 계획할 수 있기 때문입니다.

내 집 마련 자금에 대해 고민하고 있습니다.

주택청약상품에 가입해야 합니다.주택청약저축은 청약저축,예금,부금 등 주택청약과 관련된 상품을 하나로 묶어놓은 종합저축으로 내집마련을 하려는 30대에게 꼭 필요한 상품이라 할 수 있습니다. 주택청약저축에 가입한 사람들에게 우선 청약자격이 주어지므로 기본적인 내집마련의 첫걸음이라 할 수 있습니다.

주택청약상품에 가입해야 합니다.

 

주택청약저축은 청약저축,예금,부금 등 주택청약과 관련된 상품을 하나로 묶어놓은 종합저축으로 내집마련을 하려는 30대에게

꼭 필요한 상품이라 할 수 있습니다.

 

주택청약저축에 가입한 사람들에게 우선 청약자격이 주어지므로 기본적인 내집마련의 첫걸음이라 할 수 있습니다.

출처: http://gn8949.tistory.com/258 [전원의꿈]

모아 놓은 종잣돈으로 더 큰 수익을 찾고 싶어요.

30대는 아직 젊은 나이입니다. 따라서  나중에 소득이 더 늘어날 가능성도 많고 소득을 유지할 수 있는 기간도 길기 때문에 적당히 공격적인 투자도 가능합니다.주식형 펀드나 해외펀드등은  어느정도 원금손실의 위험여지가 있지만 30대때 투자해볼만한 금융상품입니다


늘어나는 소비에 저축은 힘들고 노후는 두렵다.

내 몸 하나만 건사하면 되었던 20대와는 다르게 결혼을 하고, 자녀가 생기면서 자녀 양육비, 주택 마련 등으로 소비가 급속히 늘어나는 30대. 내 집 마련의 꿈은 바로 시드머니(종잣돈)에서 시작합니다. ‘무조건 소비를 줄이고 저축하라'가 아닙니다. 인생은 더 즐겁게 누리고, 더 나은 저금리 대출이나 보험 리모델링 등 미처 몰랐던 돈 새는 구멍을 막아 남들보다 더 빠르게 그리고 더 즐겁게 자산 관리할 수 있습니다.

40대 맞춤 재무 설계

40대, 공격 5, 수비5가 정답입니다!

30대에는 다소 공격적인 투자를 했다면, 40대에는 30대에 마련해 놓은 목돈을 평생 지킬 수 있는 안정적인 투자를 진행해야 하는 시기입니다. 즉 노후대비를 본격적으로 시작해야 하는 시기입니다 .40대에는 부동산에 관심을 가져볼 시기이기도 합니다. 부동산 중에서도 환금성이 좋은 아파트나 상가 등에 관심을 가져 보는 것도 좋습니다. 소형아파트의 경우 시세도 매우 투명할 뿐 아니라, 신혼부부나 독신자 등의 수요가 많아 임대수익을 창출하는데 매우 좋은 투자처라고 할 수 있습니다. 또한 연금보험에 관심을 가져볼 시기이기도 합니다. 40대에는 본격적으로 노후자금을 준비해야 하는 시기이므로 본인의 수입형태를 고려해서 준비를 하는 것이 좋습니다.

금융환경에 알맞은 목돈운용 방법을 고민하자

안정성과함께 정기적인 투자 수익률을 얻을 수 있는 방법을 항시 고민해야 합니다 너무 안정성만 고집을 하면 수익률을 떨어져 물가 상승률에도 미치지 못할 수 있기에 주의해야 합니다. 또한 채권형 상품과 주식형 상품을 골고루 살펴보고 자신의 목표 수익률에 맞는 비율로 투자 포트폴리오를 구성하시는 것이 좋습니다.

목돈 불리기? 자산 지키는 방법은 알고 계세요?

40대는 목돈 불리기는 물론 자산을 지키기까지 동시에 해 내야합니다. ‘NH투자증권 100세 시대 연구소’의 자료에 따르면 중산층과 고소득층을 나누는 차이는 바로 ‘금융 자산’입니다. 경제적으로 보다 넉넉해 지기 위해서는 금융 자산을 집중 관리할 필요가 있습니다. 특히 40대에는 젊은 날에 모아두었던 목돈으로 투자해 수익률을 관리하는 동시에 소비 관리로 자산을 지켜야합니다. 건강한 투자로 수익률도 높이고, 합리적인 지출 관리까지 한 번에 해내는 멀티플레이어가 되세요.

50대 맞춤 재무 설계

50대, 선(先) 준비, 후(後) 은퇴가 정답입니다!

50대는 투자손실 방어와 절세에 초점을 맞춰라.

50대가 되면 은퇴준비를 해야 할 시기입니다. 언제 은퇴하게 될지 모르는 시기이므로 지금까지 모아놓은 목돈은 안정적으로 유지할 수 있어야 합니다. 금융상품 중에서도 원금 손실 위험이 높은 투자상품보다는 최소한 원금은 보전되는 금융상품의 비중을 높여야 하는 시기입니다. 주식투자도 직접 주식을 사고 파는 형태보다는 펀드 등을 통한 간접투자 방식이 바람직하며, 원금보전형 펀드나 주가지수 연동예금과 같은 상품도 고려해 볼 상품 중 하나입니다. 50대는 가지고 있는 자산을 늘리는 시기라기 보다는 수익은 작더라도 모아놓은 자산을 지켜낼 수 있는 곳에 투자하는 것이 좋습니다.

오늘은 연령대별로 대략적인 재무설계에 대해서 알아보았습니다. 제가 전문적인 지식을 가진 것이 아니기에 여기 저기서 자료를 수집하여 포스팅 하였으니 내용상 이상한 점이 있으시더라도 양해를 부탁 드리겠습니다.